买房真的比较好？要把资金拿去买房还是投资股票比较划算？投资没有稳赚不赔的铁律，本文将详细解析买房及投资股票的3大优缺点，并整理5大买房评估原则，让你在买房前先了解潜在风险、事先做好投资规划！
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| 一、房地产投资要出售好，还是出租好？带你从隐性成本决定投资方向！ |
一、一定要买房吗？买房真的比较好吗？
台湾长辈们会经常鼓励年轻人买房，除了华人传统观念中「有土斯有财」的思维之外，许多长辈经历过台湾经济起飞、房价大幅增值的时期，因此认为买房是一种保值投资项目。当时的房贷利率 7% 左右，相较目前 2% 利率要高上许多，再加上现在年轻人租房成本上涨，把每月租金拿来付自己每月的房贷，在长辈们看来是更有保障的选择。
既然买房这么好，年轻人怎么还要租房子？虽然有自己的房地产能有相对稳定的生活环境和居住宝样，但在物价、房价齐涨的现在，买一间 1000～2000 万的房子，基本要先有至少 200～300 万的头期款，尤其在寸土寸金的双北地区，光是存到头期款、每月负担房贷和生活支出的双向压力，才是让年轻人却步的原因。
二、买房／股票投资哪个好？3 大优缺点一次掌握！
要将资金拿来买房还是投资股票，这问题常让很多人举棋不定，但无论是买房、投资都有各自的优点和风险，以下就为大家分析 2 者的优缺点：
🏠买房投资 3 大优缺点
👍买房优点
- 稳定增值
很多人买房除了自住，再者就是用来投资不动产，也就是常听到的「存房」。根据内政部不动产的房地产指数数据，103 年全国房产指数平均约 92，截至今年Q1，113 年的房产指数则是 139.09，过去 10 年整整增长了 66%，更别说大台北地区以及各县市都市发展成长的地区，房屋增值比例更高。 - 杠杆效益
以房贷购屋的好处，就是能用利率杠杆平摊还款金额。以最新的「新青安」政策来说，最高可贷款至 8 成（额度最高新台币 1000 万元），且贷款年限含宽限期 5 年，最长 40 年，还可选择本息分期平均摊还或本金分期平均摊还 2 种方式，每月可以省下 1～2 万的弹性资金做运用。 - 租金收益
买房相较股市稳定性更高，如果遇到房市波动，也能转租给他人，获得稳定的租金收益，填补房价下跌的损失。
👎买房缺点
- 买房门槛高
买房投资动辄千万，单就头期款也要 200 万起跳，对于物价飞涨、薪资涨幅低迷的台湾年轻人来说，存款增长的幅度永远跟不上房价增长的速度，若无长辈协助、政府贷款政策补贴，买房门槛可是相当高。 - 资产流动性低
若以资产变现的角度来看，房地产投资的流动性是比较差的。如果有临时应急的资金需求，从卖屋、成交到过户要花费数月的时间，房市状况不好时可能耗费 1 年也是有可能的。 - 维护成本高
买房从签约时的印花税、契税，到入住后的房屋税、地价税，光是房产税务就是一笔开销。如果买的是 30 年以上的老房子，还要考量额外的修缮费用，以及定期的维护支出。
🏠股票投资 3 大优缺点
👍股票投资优点
- 入手门槛低
股票的价格依据产业类型、标的种类而有所差异，从千元零股到万元整股自由入场，投资方式也可选择定期定额或随时进场，投资门槛相较房地产低很多。 - 资金灵活性高
股票的流动性高，若突然有资金需求，在盘市中搓合到对应的买价就能成交发布，对于想保留现金在身边的人来说，会是更理想的投资方式。 - 潜在收益高
股票投资收益一部分是短期价差，另一部分会是长期股利回收，在公司营运状况佳、股市行情看好的情况下，潜在收益累积起来也相当可观。
👎股票投资缺点
- 价格波动性高
股票价格波动性高，若没有看准时机即时止损，也可能会因为来不及脱手而卖低，或是来不及入场而买贵的状况。 - 投资风险高
购买股票建议先对该公司或标的有充分的了解，观察过去的历史表现、近期的市场状况，综合考量未来的发展性等因素后再进行投资。另外也提醒大家，股票投资不能单看买入卖出的价格，也要将手续费、殖利率、配息与填息状况纳入考量，有些股票的入手门槛虽然低，但配息周期高，反而会折损整体收益。 - 情绪影响大
与房地产相比，股票投资的周期较短，加上股价波动性高，如果想从价差中赚取收益，需要强大的心理素质，以应对价格的涨跌。
三、我适合买房吗？教你 5 大买房评估原则！
了解买房与投资股票的优缺点后，究竟该如何评估自己适不适合买房呢？以下整理出 5 大评估方向，帮助你厘清自己的投资目标，规划完善的投资策略。
❗买房地产投资的目的
买房之前首先要确认自己的购屋需求是什么？是自住还是投资？如果是自住需求，除了考虑房价之外，工作地点、通勤时间、生活机能、学区环境等生活因素都须纳入考量，以免买房后还要担心便利性和居住品质。
倘若买房想作为投资使用，就要考虑房屋所在地的未来发展性，是不是有足够的增值空间，如果出租房屋，租金收益要花多久时间能将房贷金额回收。
❗自身贷款能力
提到房贷，买房一定要确保自己有还款能力再进行贷款，避免让买房成为你未来承重的负担。
千万不要仅看房贷利率低，就贸然投入房市，还要综合考量未来装潢修缮费用、贷款期限、每月还款金额、未来薪资成长能否足够支付等因素，这都会影响未来几 10 年的生活品质。
❗流动资金多寡
在考量自身还款能力时，也要一并评估自身对流动资金的需求。建议不要贸然将存款投入房地产，要保留足够的资金应对日常生活和突发状况，避免因为购房造成现金流紧缩，影响生活质量和财务稳定。
❗了解税务问题
买房会涉及到房屋交易税、土地买卖所得税、财产税、租金所得税等税务问题，可以参考财政部房屋税信息，详细了解相关税务政策，提前预留税务支出，避免因为税务问题影响房产投资回报率。
❗买房投资报酬率
投资一定是有赚有赔，买房不一定是稳赚不赔的，过去日本也曾因为炒房，最后造成房市泡沫化的状况。因此在计算房产的投资报酬率时，除了计算租金收益和房价增值幅度，也需同时考量购房成本、贷款利息、每年的税务，以及修缮维护成本等。确保回报率能达到预期的投资目标，尽量减少因市场波动而生的风险。
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👉 延伸阅读：
参考数据：贷款原则-财政部国库署万维网
